全国首个小微企业绿色金融标准正式发布

11月13日，在中国金融学会绿色金融专业委员会2022年年会上，浙江省金融学会正式发布了《小微企业绿色评价标准》团体标准。本标准由中国人民银行杭州分行、台州分行、湖州分行、湖州市金融办指导，中国标准化研究院、北京国家金融科技认证中心、世界银行集团IFC、联合国开发计划署等机构大力支持。由蚂蚁集团、芝麻企业信用、电子商务银行等单位联合起草，体现了浙江省绿色普惠金融的探索与实践。是国内首个支持小微企业绿色低碳发展的金融标准。

“绿色金融和普惠金融的融合已经成为一种趋势，对于推动全社会的绿色发展具有重要意义。但如何将小微企业纳入绿色金融的支持范畴，仍是一个前沿课题。”标准起草单位之一、北京国家金融标准化研究院研究中心负责人白路表示，目前，由于小微企业数据匮乏，急需建立一套“运营成本低、可操作性强”的评价方法，降低金融机构开展绿色普惠金融业务的成本和难度。

数据显示，我国绿色信贷规模已居世界第一，但“普惠金融不够绿色，绿色金融不够普惠”的情况依然存在。中国人民银行发布的《中国普惠金融指标分析报告》指出:“从中长期来看，普惠金融的服务广度和深度仍显不足。下一步要推动普惠金融高质量发展，更好满足人民群众和实体经济多样化金融需求”。如何让绿色金融惠及占市场主体较多的小微企业，如何以金融手段带动更广泛的群体实施绿色发展，成为很多地区金融改革的重点之一。

近年来，浙江省在探索“绿色普惠金融”方面进行了一系列积极有效的实践。在人民银行台州分行的指导下，蚂蚁集团与北京绿色金融与可持续发展研究院在台州“微绿”平台探索形成了一套以“流动资金贷款绿色识别、主体绿色评价、信息绿色共享”为特色的服务小微企业绿色金融数字化模式。三个月内为台州金融机构认定流动资金贷款1.3万笔，认定流动资金绿色贷款350亿，在台州辖区推广1000万。

据了解，此次在浙江台州的成功探索，基于国家发改委等七部委发布的绿色产业推荐目录和省级政府、国家行业协会现有绿色产业推荐目录清单，对行业生产经营全过程替代、减量、减污、增效、提质、循环的场景进行梳理和分类，充分发挥蚂蚁集团的数字化技术能力，以“线上数据+线下全调”的互补形式，通过“绿色关键词”的智能语义分析和“绿色生产数据库”的建立等技术方案，形成了一整套“绿色识别”和“绿色评价”的数字化方法和模型，从而帮助信贷业务更便捷地实现小微企业的绿色甄别。

此次发布的《小微企业绿色评价标准》团体标准在浙江台州成功实践的基础上，进一步明确了小微企业绿色评价的对象、原则、指标和程序，并经过浙江省金融机构多轮征求意见和修订后正式发布。参与标准起草的北京国家金融科技认证中心专家认为，数字技术支撑“绿色普惠金融”潜力巨大。该标准的发布将有效指导和服务于环境效益数据的收集、追溯、处理和分析，为金融机构在低碳资产识别、转型风险量化和ESG信息披露等方面提供高效的解决方案。

“希望该标准能为绿色普惠金融的发展带来一些新思路，也能对金融帮扶主体和小微企业的可持续发展有所启发。”蚂蚁集团研究院院长李振华表示，服务小微企业一直是蚂蚁集团的重要使命。自2016年国家号召发展绿色金融以来，蚂蚁集团一直在积极探索，努力以数字科技更好地服务小微企业绿色发展。据他介绍，除了牵头起草标准，蚂蚁集团还与北京绿色金融与可持续发展研究院合作，发布了《区块链技术支持绿色金融发展的研究与建议》、《人工智能在ESG投融资中的应用与发展》两项研究成果。